企业购买雇主责任险（Employer’s Liability Insurance）主要是为了转移其在用工过程中可能面临的法定赔偿责任风险，保障企业和员工的权益。以下是核心原因和具体作用：
1. 法律强制要求（部分国家/地区）
- 在许多国家（如中国、英国等），雇主责任险是法定强制保险。例如，中国的《工伤保险条例》要求企业必须为员工缴纳工伤保险（属于雇主责任险的一种）。未投保可能导致罚款、停业甚至法律责任。
2. 转移用工风险
- 工伤赔偿：员工因工作受伤、患职业病或死亡时，企业需承担医疗费、伤残补助、丧葬费、抚恤金等高昂费用。雇主责任险可覆盖这些法定赔偿。
- 诉讼风险：若员工或家属起诉企业未尽安全义务，保险可承担诉讼费、和解金或法院判决的赔偿。
3. 补充工伤保险的不足
- 即使有工伤保险，赔偿可能无法覆盖全部损失（如一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资等）。雇主责任险可填补差额，减轻企业自担风险。
4. 保护企业财务稳定
- 突发重大工伤事故可能导致企业面临巨额赔偿，影响现金流甚至经营。保险通过小额固定保费（通常按员工人数或工资总额计算）锁定风险，避免财务波动。
5. 提升员工福利与雇主形象
- 投保雇主责任险体现企业对员工安全的重视，增强员工归属感，降低人才流失率。
- 在招投标或合作中，部分客户会要求企业提供保险证明，以确认其风险管控能力。
6. 覆盖特殊场景责任
- 非全职员工：临时工、实习生、外派人员等可能不被工伤保险覆盖，雇主险可扩展保障。
- 海外用工：跨国企业境外分支机构需符合当地劳工法，雇主险可定制化承保。
7. 企业风险管理的核心工具
- 与安全生产培训、防护措施相结合，保险是企业风险管理体系的重要一环，帮助系统性规避、转移用工风险。
与其他保险的区别
- 工伤保险：法定基础保障，但赔偿有限。
- 团体意外险：福利性质，员工直接获赔，不免除企业法定责任。
- 雇主责任险：直接赔付给企业，用于承担其对员工的赔偿责任，是企业的“护城河”。
总结
雇主责任险通过法律合规、风险转移和财务保障，帮助企业规避用工风险，尤其在工伤高发的行业（如建筑、制造、物流等）几乎是必需品。对于企业主而言，它既是法定义务，也是稳健经营的智慧选择。
发表评论